С 1 октября 2026 года семейная ипотека изменилась впервые за всю историю программы: ставка теперь зависит от количества детей в семье. Семья с одним ребёнком, которая вчера платила 6%, сегодня получит 10%. Многодетные, наоборот, выиграли. Разбираю новые условия по полочкам — и что это значит на практике.
Что изменилось с 1 октября 2026 года
С 1 октября действует новая сетка ставок и лимитов. Для регионов, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, она такая:
Сколько детей Ставка Максимум кредита
1 ребёнок до 7 лет 10% 6 млн ₽
2 ребёнка, один до 7 лет 8% 8 млн ₽
3 ребёнка 6% 10 млн ₽
4 ребёнка 4% 10 млн ₽
5 и более 2% 10 млн ₽
В Москве, Петербурге и их областях ставки на 2 пункта выше, а лимиты доходят до 18 млн ₽.
Старые договоры изменения не затрагивают — всё действует только для новых кредитов.
Какие правила ещё новенького
— Льготный период ограничили 15 годами. Кредит можно взять и на 25 лет, но льготная ставка будет действовать только первые 15. Дальше — рыночная ставка, какой она будет к тому моменту, не знает никто. Это главный подводный камень нововведения.
— Требование к регистрации. В купленной квартире нужно оформить постоянную регистрацию в течение 9 месяцев после регистрации права собственности и жить там минимум 5 лет. Не оформили — банк вправе пересмотреть условия договора.
— Ставку можно снизить. Если оформили, например, под 10% с одним ребёнком, а родился второй — ставка пересматривается по заявлению: на 8% и далее по сетке. Это право, а не милость банка — не потеряйте его.
Что осталось как было
— ребёнок-инвалид до 18 лет — ставка 6% независимо от числа детей; — первоначальный взнос больше 50% — тоже 6%; — строительство частного дома — 6%; — взнос — от 20%, можно внести маткапиталом.
Кому стало хуже, а кому лучше
Проиграли семьи с одним ребёнком (6% → 10%) и с двумя детьми (6% → 8%). Выиграли многодетные: за третьего ребёнка — прежние 6%, за четвёртого — 4%, за пятого — 2%.
Если ждёте второго ребёнка и думаете об ипотеке — посчитайте оба сценария: взять сейчас под 10% с лимитом 6 млн или подождать рождения и взять под 8% с лимитом 8 млн. Иногда ожидание окупается, иногда нет — это считается, а не угадывается.
Вывод. Государство перестало поддерживать «мало-детных» и сделало ставку на многодетность — прямо и без дипломатии. Планируете ипотеку — считайте свою семью по новой сетке, а не по старым статьям в интернете: после 1 октября их очень много, и почти все устарели.
Живу и работаю в Кургане, помогаю с покупкой и продажей недвижимости, подбираю ипотеку. Есть вопросы по семейной ипотеке — пишите, звоните.