Ждать снижения ставок или покупать квартиру сейчас? Мое мнение после 13 лет работы в недвижимости

Почти каждую неделю мне задают один и тот же вопрос:

- Может, еще немного подождать? Вдруг ипотека станет дешевле?

И каждый раз я отвечаю встречным вопросом:

- А вы уверены, что за это время не подорожает сама квартира?

Стоит Центробанку объявить о снижении ключевой ставки, как многие начинают думать: «Еще немного подожду, и ипотека станет выгоднее».

Логика понятная.

Но большинство забывает о другой стороне рынка.

Пока дешевеет ипотека, дорожают квартиры

Когда ипотека становится доступнее, покупателей становится больше.

А вот хороших квартир больше не становится.

Особенно это заметно на вторичном рынке, где действительно достойных объектов всегда ограниченное количество.

Добавьте сюда инфляцию.

Пока ваши накопления лежат на счете, деньги постепенно теряют покупательную способность. Кажется, что сумма становится больше, но за эти деньги уже можно купить меньше.

Именно поэтому ожидание далеко не всегда помогает сэкономить.

Иногда происходит наоборот.

История из моей практики

В конце 2025 года ко мне обратилась семья из Биробиджана.

У них уже было около 4 миллионов рублей собственных накоплений.

До покупки хорошей двухкомнатной квартиры не хватало совсем немного. Можно было оформить ипотеку меньше чем на миллион рублей и купить именно тот вариант, который им нравился.

Но семья категорически отказалась.

- Никаких кредитов.

Их можно понять. Процентные ставки тогда действительно многих пугали.

Через семь месяцев они снова пришли ко мне.

Настроение было отличное - за это время удалось накопить еще 500 тысяч рублей.

Вот только все квартиры, которые мы смотрели зимой, уже были проданы.

А аналогичные варианты стоили примерно на миллион рублей дороже.

Получается простая арифметика.

За несколько месяцев семья накопила полмиллиона рублей.

Но рынок за это время вырос примерно на миллион.

Фактически они стали дальше от своей цели, хотя были уверены, что приближаются к ней.

Хорошие квартиры долго не ждут

Есть в Биробиджане один дом, который прекрасно знают специалисты по недвижимости.

Настолько удачный, что квартиры в нем могут не продаваться годами.

Сегодня сразу три семьи ждут, когда именно в этом доме появится квартира в продаже.

Не район.

Не улица.

А именно этот дом.

Несколько месяцев назад там появилась двухкомнатная квартира.

В результате продавец даже не торговался.

Наоборот - покупатели сами начали предлагать цену выше заявленной.

Почему?

Потому что хорошие квартиры появляются редко.

И если отказаться от такой покупке только из-за высокой ставки по ипотеке, завтра этой квартиры уже может не быть.

История, которая заставляет задуматься

Год назад молодой педагог решил купить квартиру в новостройке Хабаровска.

Первоначального взноса хватало на хорошую евро-двушку.

Но он решил еще немного подкопить.

За год удалось увеличить накопления примерно на 800 тысяч рублей.

Казалось бы, отличный результат.

Но стоимость квартир выросла практически на ту же сумму.

В итоге он смог позволить себе почти ту же квартиру, что и год назад.

Только есть одна важная разница.

Если бы он оформил покупку тогда, сегодня уже получил бы ключи.

Вместо этого весь год он снимал квартиру.

Аренда обходилась примерно в 45 тысяч рублей в месяц.

Только вдумайтесь.

За год он заплатил около 540 тысяч рублей за аренду чужой квартиры.

И теперь ему предстоит ждать сдачи дома еще около полугода.

Хотя жить в собственной квартире он мог бы уже сегодня.

Иногда цена ожидания оказывается выше процентов по ипотеке.

Значит ли это, что ипотеку нужно брать всем?

Конечно, нет.

Я всегда говорю клиентам: ипотека должна помогать, а не становиться причиной постоянного стресса.

Есть ситуации, когда с покупкой действительно лучше повременить.

Например:

• если ежемесячный платеж превышает половину семейного дохода;

• если нет финансовой подушки хотя бы на несколько месяцев;

• если вы планируете сменить город или работу в ближайший год-два;

• если решение принимается только из страха, что завтра станет дороже.

В таких случаях лучше спокойно подготовиться и не торопиться.

Когда я советую покупать без долгих раздумий

Есть ситуации, когда мой ответ всегда одинаковый:

Берите.

Если вы долго искали квартиру и наконец нашли именно ту, которая полностью устраивает вас по району, дому, планировке и цене, не стоит откладывать решение только из-за процентной ставки.

Ипотеку можно рефинансировать.

Процентная ставка может снизиться.

Доход семьи со временем обычно растет.

А вот квартиру, которую уже купил другой человек, вернуть невозможно.

Жизнь может измениться. И это не всегда проблема

Некоторое время назад мои клиенты купили квартиру в ипотеку.

Спустя время обстоятельства изменились — семья переехала жить во Владивосток.

Кто-то скажет:

- Вот поэтому ипотеку брать опасно.

Но мы нашли другое решение.

Я помог подобрать надежных арендаторов.

Сегодня арендная плата полностью покрывает ипотечный платеж, а семье остается еще около 15 тысяч рублей ежемесячно.

Иногда недвижимость становится не проблемой, а финансовой опорой.

Главное - правильно ей управлять.

Мое мнение

Если бы сегодня ко мне пришел близкий человек и спросил:

- Стоит ли покупать квартиру сейчас?

Я бы не стал смотреть только на процентную ставку.

Я бы спросил совсем другое.

Нашел ли ты именно ту квартиру, которую давно искал?

Будет ли ипотечный платеж комфортным для семьи?

Есть ли финансовая подушка?

Если ответы на эти вопросы положительные, я бы не советовал ждать идеального момента.

Потому что идеальных условий на рынке недвижимости не существует.

Зато существуют квартиры, о которых спустя несколько лет люди говорят:

«Эх… надо было тогда решаться.»

За годы работы я заметил одну закономерность.

Люди редко жалеют о том, что купили хорошую квартиру.

Гораздо чаще они жалеют о том, что когда-то не решились сделать этот шаг.