Три "золотых" правила ипотеки, которые сэкономят миллионы
1. Досрочное погашение особенно выгодно в первые годы, когда почти весь платёж уходит на проценты. При ипотеке 10 млн ₽ на 20 лет под 18% дополнительные 500 тыс. ₽, внесённые через год с сокращением срока, сэкономят около 8,8 млн ₽. Если внести ту же сумму через десять лет - около 2,1 млн ₽.
Однако, если мы стремимся не просто сэкономить, а заработать, то подход в сегодняшних условиях может быть иным. Так, если вы взяли ипотеку с господдержкой, например по ставке 8% в октябре 2023 года (или ранее по ставке ещё ниже), то сегодня выгоднее дополнительные финансовые средства направлять не на досрочное погашение ипотеки, а на инвестиции. Например, на те же банковские вклады по ставке 14%.
2. Отказ от страхования жизни и здоровья не всегда выгоден. При ипотеке на 10 млн ₽ полис стоит около 20-50 тыс. ₽ в год. Без страховки банк повысит ставку на 1 п.п., переплата вырастет примерно на 90 тыс. ₽ в год.
3. Снижение ставок по ипотеке - повод рефинансировать заём и уменьшить платёж. Например, если ставка снизится с 18 до 16%, ежемесячный платёж уменьшится примерно на 15 тыс. ₽. Экономия за 20 лет составит около 3,6 млн ₽.